今年隨著國家促銷費(fèi)穩(wěn)增長政策接連發(fā)力，并要求加強(qiáng)金融對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的支持，平安銀行等信用卡頭部銀行在構(gòu)建零售業(yè)務(wù)第二增長曲線的同時(shí)，踏準(zhǔn)發(fā)展節(jié)拍，融入時(shí)代浪潮，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力擴(kuò)內(nèi)需、惠民生、促消費(fèi)。
作為信用卡領(lǐng)域轉(zhuǎn)型發(fā)展的先鋒代表，平安銀行信用卡去年以來就明確了精細(xì)化客群運(yùn)營的高質(zhì)量發(fā)展策略，依托銀行大零售轉(zhuǎn)型的綜合化金融優(yōu)勢(shì)，建立了以客戶為中心、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精細(xì)化經(jīng)營新體系。今年上半年，平安銀行持續(xù)進(jìn)行信用卡活動(dòng)、產(chǎn)品、權(quán)益及服務(wù)的全面升級(jí)，聚焦存量客群的精細(xì)化運(yùn)營布局，構(gòu)建覆蓋客戶全生命周期的智能化服務(wù)，激發(fā)用戶消費(fèi)活力。
精細(xì)化運(yùn)營 提振存量用戶消費(fèi)動(dòng)力
(相關(guān)資料圖)
市場(chǎng)分析認(rèn)為，規(guī)模效應(yīng)驅(qū)動(dòng)的增長周期已走向終結(jié)，存量競爭時(shí)代的核心在于如何更好地挖掘用戶的消費(fèi)潛力。如何從規(guī)模增長業(yè)務(wù)模式向深耕存量的高質(zhì)量發(fā)展業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，已經(jīng)成為各家銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)。
上半年以來，信用卡新增發(fā)卡量、流通規(guī)模進(jìn)一步下降，銀行對(duì)存量用戶的競爭加劇。央行最新發(fā)布的2023年一季度數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，全國共開立銀行卡 95.73 億張，環(huán)比增長 1.01%；其中，信用卡和借貸合一卡 7.91 億張，環(huán)比下降 0.84%。信用卡新增發(fā)卡量連續(xù)多個(gè)季度下降。
在此背景下，平安銀行等部分信用卡頭部銀行率先發(fā)力，以客戶經(jīng)營為中心，聚焦客群精細(xì)化經(jīng)營，同時(shí)進(jìn)行信用卡活動(dòng)、產(chǎn)品及權(quán)益的全面升級(jí)，滿足客戶需求，促動(dòng)消費(fèi)。
針對(duì)車主客群，平安信用卡與行業(yè)頭部企業(yè)聯(lián)合共建“平安加油”平臺(tái)，為客戶提供一站式全方位車生態(tài)服務(wù)，已覆蓋全國加油站近 5 萬家。針對(duì)財(cái)富客群，全面升級(jí)“平安白金卡”“平安精英白金卡”等重點(diǎn)產(chǎn)品，新推出“平安美國運(yùn)通高爾夫白金卡”，打造商旅出行、車主生活、酒店餐飲、高球私享、娛樂生活五大類定制化權(quán)益。針對(duì)年輕客群，深化卡權(quán)分離理念，引入萌寵、茶咖、視頻、運(yùn)動(dòng)健身等 20 多項(xiàng)權(quán)益，充分滿足年輕客戶多樣化需求。
3 月，平安信用卡推出主題活動(dòng)、境外活動(dòng)、積分活動(dòng)、商戶活動(dòng)、還款活動(dòng)、理財(cái)活動(dòng)等六大類活動(dòng)升級(jí)，并在平安口袋銀行App上線活動(dòng)聚合入口，打造優(yōu)惠豐富、玩法簡單、服務(wù)周到的信用卡活動(dòng)體驗(yàn)。7 月，平安信用卡梳理健康、商旅、運(yùn)動(dòng)、娛樂、保險(xiǎn)、用車、美食、綠色出行等八大權(quán)益體系供用戶隨心搭配，創(chuàng)新權(quán)益玩法提升用戶獲得感，覆蓋各類用戶高頻用卡場(chǎng)景。
從活動(dòng)到產(chǎn)品權(quán)益的全方位升級(jí)布局，大大提升了平安銀行對(duì)存量細(xì)分客群潛在消費(fèi)的深度挖掘能力，培育了銀行消費(fèi)金融新增長動(dòng)力的同時(shí)，也推動(dòng)了促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需政策的落地。
此外，平安銀行一方面基于口袋銀行App“日日驚喜”活動(dòng)平臺(tái)繼續(xù)升級(jí)消費(fèi)引流布局，上線全積分兌換專區(qū)，擴(kuò)展信用卡積分兌換范圍，并在全國近百個(gè)商圈開展支付立減、領(lǐng)券優(yōu)惠等活動(dòng)，助力行業(yè)消費(fèi)復(fù)蘇；另一方面，持續(xù)強(qiáng)化垂直消費(fèi)場(chǎng)景的建設(shè)，發(fā)力境外消費(fèi)，升級(jí)出境旅游、留學(xué)所需金融服務(wù)及消費(fèi)權(quán)益，進(jìn)一步完善境外消費(fèi)的生態(tài)平臺(tái)。
據(jù)平安銀行最新發(fā)布的2023年半年度業(yè)績報(bào)告顯示，截至6月末，信用卡流通卡量 6,863.44 萬張，總交易金額達(dá)15,441.84 億元；上半年，信用卡新戶首刷率同比上升3.4 個(gè)百分點(diǎn)。
數(shù)字化賦能 提升消費(fèi)金融精細(xì)化服務(wù)能力
在全面升級(jí)產(chǎn)品、活動(dòng)、權(quán)益體系、挖掘存量客群消費(fèi)潛力以構(gòu)建新階段零售金融第二增長曲線的背后，數(shù)字建設(shè)的賦能成效也在越加凸顯。
平安銀行在半年報(bào)中強(qiáng)調(diào)，上半年持續(xù)強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)營能力建設(shè)，打造信用卡 A+新核心系統(tǒng)智能實(shí)時(shí)化能力，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新，賦能客群智能化經(jīng)營。同時(shí)，不斷升級(jí)智能化工具，驅(qū)動(dòng)數(shù)字化運(yùn)營，2023 年 6 月末，智能語音中臺(tái)已滲透到 1809個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
此外，為了更加全面的滿足客戶需求，提升精細(xì)化的消費(fèi)金融服務(wù)能力，平安銀行也在借助數(shù)字化賦能優(yōu)勢(shì)，持續(xù)強(qiáng)化全生命周期的服務(wù)體驗(yàn)。
在智能化銀行3.0模式驅(qū)動(dòng)下，平安銀行為信用卡用戶構(gòu)建了全生命周期陪伴的服務(wù)體系，開放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、綜合化銀行等渠道矩陣無縫連接，組成了一張7*24小時(shí)長久陪伴的“服務(wù)網(wǎng)”，從而在合適的時(shí)間地點(diǎn)、為合適的客戶、提供合適的服務(wù)。在申卡激活環(huán)節(jié)，最快5分鐘完成一站式激活綁卡消費(fèi)；用卡環(huán)節(jié)，實(shí)時(shí)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和智能反電詐保障資金安全；客服渠道，升級(jí)全天候、一站式多渠道智能客服體系，不僅為客戶帶來觸手可及的服務(wù)體驗(yàn)，并且通過主動(dòng)識(shí)別、智能預(yù)判客戶潛在需求，及時(shí)為客戶精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品及服務(wù)，實(shí)現(xiàn)更有溫度的個(gè)性化服務(wù)和智慧用卡體驗(yàn)。
年初以來，平安銀行信用卡借助數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，圍繞“星級(jí)分層、產(chǎn)品、活動(dòng)、服務(wù)、品牌、觸達(dá)”建設(shè)六大經(jīng)營體系，賦能存量客戶經(jīng)營，以更精準(zhǔn)地了解客戶、智能選擇適合的服務(wù)渠道和營銷觸達(dá)等策略，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶全生命周期的精細(xì)化、智能化經(jīng)營，促進(jìn)信用卡服務(wù)向“用戶價(jià)值”回歸，也推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展向“高質(zhì)量、可持續(xù)”的方向更進(jìn)了一步。
未來，平安銀行將依托人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)，持續(xù)深化數(shù)字化經(jīng)營、管理及運(yùn)營，圍繞生活支付、理財(cái)投資、消費(fèi)金融等場(chǎng)景，為廣大用戶客群提供更加精準(zhǔn)、全面的全旅程服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)和進(jìn)一步助力消費(fèi)復(fù)蘇。
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